Рустем Кыдыков: Мы выступаем как инфраструктурный игрок

Заместитель председателя правления АО «Баспана» объяснил, как работает механизм кредитования по программке «7-20-25»

Рустем Кыдыков: Мы выступаем как инфраструктурный игрок
1-ая из 5 соц инициатив, озвученных в прошедшем году Елбасы, прозвучала как «Новейшие способности приобретения жилья для каждой семьи». В связи с сиим 4 июля 2018 года ипотечной организацией «Баспана» была запущена программка «7-20-25», основной целью которой сделалось повышение доступности жилищной ипотеки для широких масс. Как с того момента программка «7-20-25» посодействовала решить делему жилья у людей Казахстана и как проходит ее реализация в банках второго уровня – в интервью корреспонденту «Капитал.kz» произнес заместитель председателя правления АО «Ипотечная организация» Баспана» Рустем Кыдыков.
– Рустем, поведайте о том, как сейчас продвигается программка «7-20-25», как она взаправду помогает решить делему жилья? Сколько уже выдано кредитов по данной программке и какой размер кредитования ожидается до конца 2019 года?
– Сама программка «7-20-25» работает с июля прошедшего года, к ней сейчас подключены 8 банков.
Поэтому что мы являемся дочерней организацией Муниципального банка, то выступаем как инфраструктурный игрок. В отличие от других городских программ мы у банков не демпингуем, не забираем долю рынка, а предоставляем ликвидность для ипотечного кредитования, которое было фактически полностью приостановлено опосля кризиса 2009-2010 годов.
Так, нам частично удалось сдержать доминирующую роль страны на ипотечном рынке. Благодаря запуску наших программ удалось активизировать деятельность БВУ по ипотечному кредитованию. Так, коммерческие банки прирастили размер ипотечного кредитования в 2018-2019 годах в 2 раза в сравнении со средним показателем за 2015-2017 годы.
Сейчас больше 10 тыс. человек уже получили жилище по программке «7-20-25».
Общий размер кредитования банками с начала деятельности нашей организации составляет 118 млрд тенге, плюс 40 млрд тенге ожидается освоить до конца года.
Если глядеть на структуру ранца, то порядка 60% кредитов приходится на Нур-Султан и Алматы, поэтому что основное стройку первичного жилья ведется в этих населенных пт, при всем этом за счет личных компаний. Также активность кредитования по программке «7-20-25» отмечается в Восточном Казахстане, Караганде и Актобе.
Также на данный момент у нас наблюдается малеханькое отставание от программки, и поначалу это соединено с недостатком строительства первичного жилья в стране, соответственного требованиям программки.
Как мы знаем, большая часть на рынке недвижимости – это долевая стройка, которая реализуется уже на шаге закладывания фундамента или иной стадии, при всем этом не за кредитные средства. Соответственно, то, что остается опосля данной реализации, распределяется на ипотеку меж банками второго уровня в конкурентной борьбе.
– Какие задачки возникают в рамках реализации программы? Не планируете ли создание новейших продуктов?
– Как я уже отметил, во-первых, мы столкнулись с принципной неувязкой нехватки первичного жилья. 2-ая неувязка – не все банки были готовы к истинному запуску программки «7-20-25». И 3-я – мы сообразили, что клиенты, которые хотят расширить свою жилплощадь или улучшить условия, в неотклонимом порядке должны отрешиться от старенького жилья, чтобы получить кредит по данной программке.
В связи с сиим мы узрели, что назревает доп продукт «Баспана Хит», на который не распространяется требование о отсутствии жилья, в то же время он предполагает приобретение вторичного жилья. Так, «Баспана Хит» стартовал с начала текущего года, при всем этом ставка по нему на данный момент зависит от текущей рыночной ситуации (базовая ставка НБРК + 1,75%) в связи с тем, что продукт более рискованный.
Мы понимаем, что ничто не стоит на месте, соответственно, исходя из потребностей рынка и населения, не исключаем в не дальнем будущем внедрение новейших направлений и  продуктов. Но пока у нас их только два.
– По какой валютной схеме работает АО «Баспана»? Где и как привлекает ресурсы для размещения?
– Если гласить о самой схеме финансирования, то мы используем только рыночный механизм, привлекая средства на фондовом рынке средством выпуска собственных облигаций.Сейчас мы расположили облигаций на сумму 150 млрд тенге, из которых 75% выкуплены личными инвесторами (банки, страховые компании, брокерские компании и др.). Средневзвешенная доходность по нашим ценным бумагам составляет чуть больше 9,85%.
Как вы видите, нами не привлекаются средства для кредитования ни из госбюджета, ни из Нацфонда. В свою очередь у банков не обязано показаться заморочек с ликвидностью, выкупом обеспечения, нехваткой денежных ресурсов для кредитования населения.
– Не так издавна было объявлено, что список банков – участников программки «7-20-25» предполагается в наиблежайшей перспективе расширить с 8 до 13 за счет снижения требований: по рейтингу – с «В» до «В-» – и по доле на рынке – с 3% до 1% от совокупных активов банковского сектора. Сколько банков уже стали участниками данной программки?
– Как уже было сказано, сейчас в наших программках участвуют 8 банков. Параллельно мы направили запросы еще 5 банкам и сейчас ждем от их ответа.
Некоторые БВУ сконцентрированы только на корпоративном бизнесе, другие – на МСБ, а кто-то – на потребительских кредитах и зарплатных проектах, поэтому тут все будет зависеть от их желания и готовности подключиться к нашей системе. Мы понимаем, что эта процедура просит доп доработок со стороны внутренней документации банков, также перенастройки их собственных IT-систем в согласовании с аспектами и требованиями программки «7-20-25».
– Вы отслеживаете просроченную задолженность?
– Просроченную задолженность мы отслеживаем раз в денек, в этом направлении активно работаем с банками.
Тем не наименее в самой программке зашит механизм снижения рисков. Это означает, если просроченная задолженность затмит 90 дней, банк забирает проблемный кредит к для себя на баланс, позднее начинает с ним без помощи остальных работать, чтобы заемщик смог возвратиться к прежнему графику погашения. В этом случае, когда банку это удается создать, то мы выкупаем заем вспять, если нет, то он оставляет таковой кредит у себя.
– Каковой уровень просроченной задолженности по программке «7-20-25»?
– Просроченная задолженность в общем кредитном портфеле составляет всего 1,7 млн тенге, в процентном выражении это меньше 1%.
Я думаю, что таковой небольшой уровень просрочки связан с тем, что клиенты стали наиболее трепетно и верно оценивать свою платежеспособность, беря во внимание, что ставка имеет социальную направленность. Плюс здесь недозволено недооценивать кредитную политику самих банков, в согласовании с которой они делают отбор заемщиков по скоринговой системе.
Средний платеж по нашей программке «7-20-25» составляет около 93 тыс. тенге.
– Происходят ли в вашей структуре конфигурации в связи с приходом новейшего управления?
– Сейчас снутри компании идут системные конфигурации, которые выстроят внутренние процессы, что разрешит сделать «Баспану» основным игроком на финансовом рынке. На реализацию самой программки они никак не воздействую.
– Какова стратегия компании на ближний год?
– Основная стратегия, как и было заявлено сначала, – обеспечивать валютный рынок ликвидностью. 2-ая задачка – развивать новые механизмы или инструменты обеспечения населения жильем.
Мы обсуждаем много разных вариантов, в том числе и секьюритизацию, которая сначала была прописана в программке «7-20-25».
Единственный недостаток состоит в том, что в Казахстане слабо развит фондовый рынок, малеханькое количество игроков и недостающий выбор инструментов.
– На IPO, SPO не собираетесь выходить?
– Пока таких планов нет.
– Если рассматривать вашу компанию исходя из убеждений денежной модели, как она эффективна?
– За прошедший год мы заработали 5,5 млрд тенге незапятанной прибыли. Сама бизнес-модель, которую заложил Муниципальный банк, не предполагала убыточную деятельность. Тем не наименее показатель прибыльности в KPI у нас не прописан.
На 1 августа размер активов вырос фактически в 1,5 раза по сравнению с концом прошедшего года. Единственный источник роста активов – это наш кредитный портфель. Прибыль с начала текущего года составила 7,6 млрд тенге.
Рентабельность активов за 7 месяцев сложилась на уровне 2,3%, рентабельность капитала – 3,6%.
– На данный момент мы смотрим весомый разрыв меж рыночной ставкой и предлагаемой вами 7%. Меж тем некоторые аналитики предвещают, что со временем нерыночный механизм будет снижаться и практически всем БВУ придется также уменьшать стоимость собственных ипотечных средств. Выходит, что вы оказываете действие на кредитный рынок и рынок недвижимости?
– Есть два компонента: 1-ый – это то, что банки подстраиваются под наши условия и исходя из их перестраивают свою продуктовую линейку. На данный момент мы смотрим, как БВУ отложили свои ипотечные продукты и начали кредитовать клиентов по программкам «7-20-25» и «Баспана Хит». В то время как до пуска наших продуктов средняя ставка по ипотеке складывалась на рынке в среднем 14-16%.
Если гласить в цифрах, то с 2015 по 2017 годы средний размер кредитования по ипотеке коммерческими банками составлял 250 млрд тенге в год. А уже начиная с 1 июля 2018 года БВУ прирастили выдачу ипотечных займов в два раза, достигнув портфеля в 520 млрд тенге на конец года.
За 7 месяцев текущего года коммерческие банки уже прокредитовали клиентов по ипотеке на сумму порядка 440 млрд тенге.
2-ой компонент гласит о том, что мы влияем и на рынок недвижимости. Например, по нашим программкам есть ограничение по стоимости жилья – 25 млн тенге. Соответственно, строй компании соображают, что основной тренд на сей день – «7-20-25» и начинают подстраивать свою ценовую политику под наши реалии и требования. Так, происходит перезапуск рынка ипотеки. Эта тенденция является сдерживающим фактором негативных сценариев, когда цены на недвижимость растут несоизмеримо с доходом населения.

Оцените статью
"АО"Темир-Кредит" Адрес: Республика Казахстан, 050008 Алматы, проспект Абая, 68/74. Телефон: +7 (727) 258 78 88 ИНН (РНН): 600 700 053 751 Лицензия АФН РК №103
info@temirbank.kz
+7 (727) 244-60-60
Онлайн консультант