Собрать конструктор. Как банки конкурируют за клиентов с помощью дебетовых карт

За последний год условия использования картой для юзера существенно стали лучше. Практически все БВУ отказались от платы за выпуск и сервис, обнулили тарифы по снятию наличных средств и за транзакции внутри банка. И по-прежнему большая часть из их предпочитает платить кешбэк {{живыми}} средствами, пусть и сократив ставку

Развитие быстрых платежей сделало карту основным посредником меж банком и клиентом. БВУ этим пользуются, рассматривая карту в качестве маркетингового инструмента по привлечению активных клиентов.

Чем чаще клиент пользуется картой, тем больше банк зарабатывает на интерчейндже – возвратах, выплачиваемых ему банком-эквайером. А также на денежных остатках по карте и на партнерских комиссиях, задействованных в программах лояльности. К тому же программы дают клиентам призы, а не прямые выплаты, что банкам, обязательно, нравится.

Рейтинг банков Казахстана – 2019

Рейтинг банков Казахстана – 2019

Карты стают незаменимым инвентарем в онлайне – для управления счетами через мобильное приложение. Пик же интереса банка – вступление с клиентом в кредитные дела.

— Мечта хоть какого банка – чтобы его карта была наверху клиентского кошелька. Если картой пользуются не менее 5 раз в месяц, клиент считается приклнным, – говорит управляющий директор по розничному бизнесу Альфа-Банка Иван Истомин.

Сделать хорошую карту – большая удача. Ее собирают как конструктор, анализируя спрос и просчитывая, где банк может «подвинуться» в части тарифов, а где нет. Информацию накапливают и обрабатывают особенные отделы. Они работают с клиентской базой, в том числе в соц сетях, где клиенты комментируют свой опыт использования карты. Далее сведения обсуждаются и оптимизируются командой, которая занимается разработкой карточных продуктов.

Планирование и запуск новой карты – прямое следствие рыночных аспект. Если банк видит, что прежняя карта отстает от конкурентов, либо находит интересное предложение – новой карте быть. Банк ведет еженедельный анализ доходности карты. Если она низкая и продукт нерентабельный, такой проект закроют. Обычно, карте отводят три месяца на мониторинг. Если карта в целом нравится клиентам, банк ее улучшает: это проще, чем запускать новый продукт.

На на данный момент все огромные казахстанские банки имеют флагманские карты и осторожны в предложении новейших продуктов.

— Флагманскую карту мы запустили в прошедшем году, проект успешный и дает свои результаты. Сейчас мы отслеживаем клиентские предпочтения, улучшаем «клиентский путь» и, естественно же, просчитываем новые продуктовые «фичи» для данного продукта, – произнесла Forbes Kazakhstan директор департамента разработки розничных продуктов АТФБанка Галина Кудряшова.

В АТФБанке констатируют, что решение НБ РК отменить с 2019 года начисление процентов на остаток денежных средств по картам заставило банки давать новые условия для мотивации клиентов использовать эти  средства платежа. В целях поддержания клиентов банк сделал ставку на кешбэк, начисляя по флагманской карте не призы, а истинные средства, и доп кешбэк за депозит и наличие определенного остатка на карте.

 

В Альфа-Банке придумали свой ответный ход на отмену процентов по остаткам. Банк дает гибкий депозит, средства на который клиент может зачислить через мобильное приложение, зарабатывая проценты. В случае потребности он может снять пригодную сумму онлайн.

Банки также быстро реагируют на успех конкурентов. Как кто-то из игроков выходит на рынок с неподражаемым предложением, остальные бросаются вслед, корректируя продуктовую линейку и в течение года догоняя победителя. В целом банки скептически относятся к возможности доминирования какого-либо игрока в карточном бизнесе.

— Вряд ли можно ожидать, что кто-то сможет сохранять конкурентное преимущество наиболее 1-го года. С развитием технологий разрыв в предложениях будет сокращаться. В перспективе следующих 2-3 лет – до трех-шести месяцев, – считает Истомин.

Кудряшова считает, что конкурентность в карточном бизнесе усилится и вокруг клиента будет строиться инфраструктура, цель которой – закрыть возникающие потребности клиента и его близких в всех банковских услугах. Большущее внимание банки станут уделять сбору и обработке инфы о поведении клиентов и начнут активнее персонализировать предложения.

Будущая конкурентность в картах пройдет по полосы сервиса, в обслуживании внутри страны и за рубежом. Все-таки банки имеют порог рентабельности, и тяжело придумать по карте что-то полностью новое. Хороший нишей могут стать партнерские программы лояльности. Сейчас их не так не не много, потому что здесь есть свои нюансы. Это узкий сектор, который не весьма банкам интересен. Банки дают кешбэк реальными средствами, что устраивает широкий круг клиентов. Если заводить партнерскую программу, нужна отдельная карта – недозволено в едином продукте скооперировать призы и средства. Это два разных направления. Создавать для узкого направления отдельный продукт банки не считают прибыльным.

Альфа-Банк 2-ой год развивает партнерскую программу с сотовым оператором, полагая, что это дает плюсы в масштабировании продукта за счет клиентской базы напарника.

— Мы довольны совместной программой и будем ее расширять. Что касается других партнеров, то нам принципно узреть две вещи. Решение, которое банк дает совместно с партнером, должно помогать клиенту решать ежедневные трудности. Во-вторых, должен сложиться бизнес-кейс. Банк и партнер должны правильно обдумывать, на чем будут зарабатывать, – подчеркивает Истомин.

Небольшие казахстанские банки вошли в зону турбулентности

Мелкие казахстанские банки вошли в зону турбулентности

По его мнению, банки будут успешно конкурировать в быстрых платежах с технологическими компаниями, потому что никто лучше их не может управлять ликвидностью и обеспечивать надежность. Плюсы финтех-компаний – в удобстве. Тем не менее существует некий баланс риска и удобства, который юзер для себя обрисовывает. Малеханькими суммами он готов рисковать, но, что касается огромных сумм, то резвее предпочтет надежность даже в вред удобству. К тому же банки тоже стремятся стать более удобными и гибкими, прилагая усилия в этом направлении.

С точки зрения технологий банки развивают инфраструктуру для дистанционного обслуживания. С точки зрения совместных программ и акций – ожидают действий по использованию имеющихся продуктов, нежели по запуску новейших. Принципный момент для дебетовых карт – токинизация или оцифровка. Она не произойдет мгновенно, но толика карт, которые клиент сможет носить с собой в мобильном телефоне, будет расти.

Оцените статью
"АО"Темир-Кредит" Адрес: Республика Казахстан, 050008 Алматы, проспект Абая, 68/74. Телефон: +7 (727) 258 78 88 ИНН (РНН): 600 700 053 751 Лицензия АФН РК №103
info@temirbank.kz
+7 (727) 244-60-60
Онлайн консультант