Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства

Миссия Фонда

Миссия Фонда — развитие сельского предпринимательства и улучшение благосостояния населения путем развития эффективной системы микрокредитования на селе и выдачи онлайн займов.

Видение Фонда

Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства в 2020 году – крупная компания, обладающая высоким уровнем социальной ответственности, обеспечивающая потребность целевых групп в финансовых ресурсах через эффективно действующую систему микрокредитования в сельской местности и выдачи онлайн кредитов .

Партнерами Общества будут устойчивые микрокредитные организации, которые выдаю онлайн займ на карту, предоставляющие комплекс финансовых и нефинансовых услуг сельскому предпринимательству и населению на постоянной основе, гармонично сочетающие социальные цели и операционную самоокупаемость.

Общество будет иметь имидж надежного государственного партнера, обеспечивающего максимальный уровень прозрачности деятельности и соответствие международным стандартам финансового учета.

Микрокредитование по Программе занятости — 2020

Цель программы: предоставление финансирования лицам, участвующим в активных мерах содействия занятости.

Целевая группа:

• граждане Республики Казахстан из числа частично занятых, безработных, самостоятельно занятых, малообеспеченных, выпускников общеобразовательных школ 11 классов текущего календарного года, сохранивших трудоспособность инвалидов, воспитанников детских домов, детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей в возрасте до двадцати трех лет;
• пенсионеров, вышедших на пенсию до общеустановленного возраста;
• лица, занятые на тяжелых работах, работах с вредными (особо) и (или) опасными условиями труда и являющиеся получателями государственных специальных пособий и оралманов, желающие и имеющие возможность организовать или расширить собственное дело в сельских населенных пунктах, независимо от их административной подчиненности, малых городах, поселках, относящихся в соответствии с законодательством к городским населенным пунктам.

Целевое назначение: организация или расширение собственного дела, пополнение оборотного капитала, кроме осуществления деятельности в сфере торговли.

Максимальная сумма займа онлайн: 3 000 000 тенге.

Ставка вознаграждения: 6 % годовых, эффективная ставка вознаграждения — не более 6,7 % годовых.

Срок кредитования онлайн кредита на карту : не более 54 месяцев.

Периодичность погашения основного долга: ежемесячно/ежеквартально/1 (один) раз в полгода, 1 (один) раз в год, с возможностью частичного/полного досрочного погашения в течение срока кредитования.

Периодичность погашения вознаграждения: ежемесячно/ежеквартально/1 (один) раз в полгода, с возможностью погашения начисленного вознаграждения в течение срока кредитования за фактически использованный период.

Льготный период по погашению основного долга: не более одной трети от продолжительности срока кредитования.

Льготный период по погашению вознаграждения: не более 6 месяцев

Обеспечение: согласно Залоговой политике Общества

Основные требования к Заемщику:

• отсутствие просроченной задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет на дату подачи/рассмотрения заявки на кредитование;
• отсутствие просроченной задолженности перед БВУ и другими финансовыми институтами на последнюю отчетную дату (текущий месяц подачи заявки);
• положительная кредитная история (при наличии кредитной истории);
• наличие счета в тенге в БВУ для контроля движения денежных средств по выданному займу;
• не допускается использование полученного микрокредита на потребительские цели, погашение предыдущих займов и на приобретение жилой недвижимости;
• предоставление Обществу документов, необходимых и достаточных для проверки целевого использования займа.

ПРОГРАММА «МКО» (кредитование микрокредитных организаций для последующего микрокредитования сельского населения)

В 2007-2020 г.г. Фондом создана и действует сеть из 51 микрокредитной организации, охватывающей 94 района. На сегодняшний день Фондом реализованы доли участия в 13 созданных МКО.

Программа кредитования МКО является мерой ресурсной поддержки сельских МКО в целях развития финансовой инфраструктуры на селе и выдает деньги до зарплаты . Займы выдаются сроком до 72 месяцев, по ставке 7,5% (эффективная ставка 7,9%) годовых. Сумма займа составляет от 5 до 350 млн. тенге, обеспечение – ликвидное имущество. Для открытия кредитной линии в качестве залогового обеспечения не может быть представлено имущество конечных заемщиков.

На кредитование МКО в 2007-2020 г.г. Фондом направлено 6 972,8 млн. тенге. За счет данных средств конечным заемщикам выдано порядка 13,9 тыс. микрокредитов. В том числе в 2013 году — 11 займов МКО на общую сумму 1 304 млн. тенге.

«СЕЛЬСКИЙ МИКРОКРЕДИТ»

В 2019 году Фонд направил на финансирование программы 189 млн. тенге, выдано 206 микрокредитов, таким компаниям , как «Коке» и «Манимен«.

В дальнейшем Фонд завершает выдачу микрокредитов и приостанавливает реализацию данной программы.

«СӘТТІ» (микрофинансирование сельского населения из средств ИБР)

С октября 2012 года Фонд начал прием заявок по новой программе микрофинансирования сельского населения «Сәтті» в рамках совместного проекта с Исламским Банком Развития.

Программа реализуется в соответствии с соглашением на предоставление займа между Исламским Банком Развития , Тенго кз, Честное слово и Фондом, используются инструменты исламского финансирования. В соответствии с соглашением, ставка вознаграждения для заемщиков не должна превышать 11,5%, сумма финансирования – до 25 тыс. долларов США. При этом не менее 50% получателей займа должны составлять женщины, не менее 60% проектов должны быть направлены на развитие сельского хозяйства.

В 2012-2013 годы по программе «Сәтті» выдано онлайн кредитов на карту 462 проекта на общую сумму 1 328,5 млн. тенге.

«ЕГІНЖАЙ» (кредитование на проведение весенне-полевых работ и уборочных работ)

В рамках масштабной поддержки субъектов агропромышленного комплекса в сфере растениеводства с 2010 года реализуется программа по кредитованию субъектов АПК на проведение весенне-полевых и уборочных работ.

Займы выдаются сроком до 3 лет, по ставке 9,5% (эффективная – 10,2%) годовых. Сумма займа – от 1 до 6 млн. тенге, обеспечение – ликвидное имущество (в т.ч. гарантия БВУ; залог растениеводческой продукции по зерновым распискам).

В 2010-2020 г.г. Фондом из собственных средств было профинансировано 1095 проектов на сумму 2 723,6 млн. тенге. За счет данных средств засеяно 600 тыс. гектаров земли.
В том числе в 2013 году — 321 займ на сумму 991 млн. тенге, за счет выданных средств заемщики смогли обработать порядка 180,4 тыс.га посевов.

Наиболее активно кредитными ресурсами по программе «Егінжай» пользуются жители Акмолинской, Костанайской, Северо-Казахстанской областей.

«БИЗНЕС-РЕГИОНЫ» (кредитование проектов малого и среднего бизнеса)

Данная программа осуществляется на привлеченные средства местных бюджетов для дальнейшего кредитования субъектов малого бизнеса на селе, таких компаний, как «Кредит 24» .

В 2009-2019 г.г. Фондом из местных бюджетов было привлечено 1 450 млн. тенге на выдачу экспресс кредитов для проектов малого и среднего бизнеса в регионах. По мере поступления возвратных средств Фонд продолжает рассмотрение и финансирование заявок по данной программе.

Размер беззалогового кредита составляет 8 000 МРП (13,8 млн. тенге в 2013 году) со сроком до 4 лет, ставка вознаграждения 6% (эффективная – 6,7%) годовых от суммы займа.

В 2009-2019 г.г. в рамках программы профинансировано 880 бизнес-проектов на общую сумму 2 334 млн. тенге, в том числе в 2013 году — 49 заявок на 224 млн. тенге.

«ЖЫЛЫЖАЙ» (микрокредитование на развитие минитеплиц)

Программа по приобретению, строительству и эксплуатации тепличных комплексов реализуется Фондом с середины 2008 года. Целью программы является расширение местного производства плодоовощной продукции в условиях закрытого грунта для удовлетворения спроса в период межсезонья.

По программе осуществляется финансирование приобретения, строительства и эксплуатации минитеплиц в южных регионах страны.

Микрокредиты размером до 8 000 МРП, установленного законом РК о республиканском бюджете, для года, в котором будет принято положительное решение о финансировании проекта, выдаются по ставке вознаграждения 9,5% (эффективная – не более 10,8%) годовых на срок до 5 лет.

В 2008-2019 г.г. Фондом профинансирован 181 проект на сумму 424,9 млн. тенге. Общая площадь построенных теплиц составляет … гектара. В том числе в 2013 году — 16 займов на сумму 78,1млн.тенге.

«ЛИЗИНГ КОМПЛЕКСОВ МИНИ-ТЕПЛИЦ»

С 2010 года Обществом начата работа по финансированию возведения и предоставлению в лизинг комплексов мини-теплиц. Количество мини-теплиц в одном комплексе – до 100 штук, он оснащен необходимой инфраструктурой и складскими помещениями, площадь каждой мини-теплицы – около 500 кв. м.

Займы выдаются сроком до 108 месяцев со ставкой вознаграждения – 6% (эффективная – не более 6,7%) годовых. Сумма займа – до 400 млн. тенге, обеспечение – комплексы мини-теплиц. Особые условия: первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости предмета лизинга, вносимый Лизингополучателем в течение 30 календарных дней после подписания Договора финансового лизинга.

В 2011 — 2019 годы Фондом предоставлено в лизинг 7 комплексов из 474 мини-теплиц в Актюбинской, Алматинской, Жамбылской, Мангистауской, Кызылорлинской и Южно-Казахстанской областях общей площадью 23,6 га. Общая производственная мощность комплексов составляет 4 тыс. тонн в год.

В том числе в 2019 году завершено строительство комплекса мини-теплиц в Кызылординской области, комплекс передан лизингополучателю. Данный тепличный комплекс располагается на земельном участке площадью в 5 га, состоит из 50 мини-теплиц (общая площадь – 2,7 га). Общая стоимость комплекса составляет 365,5 млн. тенге.

Кроме того, начато финансирование проекта в Южно-Казахстанской области: тепличный комплекс располагается на земельном участке площадью в 8,8 га, состоит из 100 мини-теплиц общей площадью 5 га. Сумма финансирования составляет 400 млн. тенге.

«КӘСІПКЕР» (кредитование несельскохозяйственных видов бизнеса на селе)

Фонд с 2019 года из собственных средств реализует программу кредитования совместно с компанией Кредит 7 и Turbomoney несельскохозяйственных видов бизнеса на селе.

Займы выдаются сроком до 60 месяцев со ставкой вознаграждения – 14% (эффективная – 16,4%). Сумма займа – до 8000 МРП (13,8 млн. тенге в 2013 году). В 2013 году Фондом выдано 78 займов на сумму 405,3 млн. тенге

ПРОГРАММА «Сыбаға» (кредитование на развитие животноводства)

В 2019 году в рамках реализации государственной программы по развитию экспортного потенциала республики Фондом совместно с компанией Деньги клик начата реализация программы кредитования «Сыбага» на приобретение маточного поголовья КРС и быков-производителей для воспроизводства молодняка мясной породы.

Займы выдаются сроком до 84 месяцев, по ставке 6% (эффективная – 6,7%) годовых. Сумма займа – от 1 до 18 млн. тенге, обеспечение – ликвидное имущество. Особые условия: наличие собственного КРС в количестве не менее 25% от общего количества поголовья (собственного и приобретаемого КРС) или обеспечение софинансирования Заемщиком в виде денежных средств в размере не менее 25% от стоимости приобретаемого количества КРС; наличие собственных и/или приобретаемых за счет кредитных ресурсов племенных быков-производителей, с соотношением количества КРС: 1 племенной бык-производитель на 30 голов маточного поголовья.

В 2019 году по программе «СЫБАГА» на развитие мясного животноводства направлено 4582 млн.тенге, прокредитовано 1 403 заемщика, приобретено 23 756 голов КРС, в т.ч. 22 372 маточного поголовья и 1 384 быков-производителей.

Начиная с 2014 года реализацией программы занимается АО «Аграрная кредитная корпорация».

«СЕЛЬСКАЯ ИПОТЕКА» (бюджетные кредиты на покупку жилья)

В рамках программы «С дипломом — в село» государством оказывается поддержка молодым специалистам в виде бюджетных кредитов на приобретение или строительство жилья. Поверенным агентом по выдаче кредитов является Фонд. Размер кредита составляет 1500 МРП (2,6 млн. тенге в 2019 году) со сроком до 15 лет, ставка вознаграждения 0,01% годовых от суммы кредита.

В 2010-2019 г.г. через Фонд выдано 10 628 займов на покупку жилья, на общую сумму 19,8 млрд. тенге. В том числе в 2013 году через Фонд выдан 2 901займ на общую сумму 7 млн.тенге.

Действует Центр поддержки микрокредитных организаций, созданный в 2010 году в целях институционального развития микрофинансирования в сельской местности Фондом совместно с зарубежным партнером Микрофинансовым Центром (Польша). Деятельность Центра направлена на развитие сектора микрофинансирования через институциональное укрепление МКО Казахстана путем внедрения инновационных подходов и оказания качественных специализированных консалтинговых услуг на постоянной основе.

В 2020 году планируется выдать займов на сумму 27 млрд. тенге. Кроме того, планируется привлечь 4,7 млрд. тенге от Холдинга «КазАгро».

Миссия Фонда

Миссия Фонда — развитие сельского предпринимательства и улучшение благосостояния населения путем развития эффективной системы микрокредитования на селе.

Видение Фонда

Общество в 2020 году – крупная компания, обладающая высоким уровнем социальной ответственности, обеспечивающая потребность целевых групп в финансовых ресурсах через эффективно действующую систему микрокредитования в сельской местности.

Партнерами Общества будут устойчивые микрокредитные организации, предоставляющие комплекс финансовых и нефинансовых услуг сельскому предпринимательству и населению на постоянной основе, гармонично сочетающие социальные цели и операционную самоокупаемость.

Общество будет иметь имидж надежного государственного партнера, обеспечивающего максимальный уровень прозрачности деятельности и соответствие международным стандартам финансового учета.